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Auch in der Rente sind Sie steuerpflichtig – im Prinzip. Allerdings gibt es verschiedene Freibeträge. Wir haben ausgerechnet, bis zu welcher Höhe die Rente steuerfrei bleibt.

Der Großteil der Rente ist steuerpflichtig. Wer aktuell in Rente geht, muss mindestens 84 Prozent seiner Rente versteuern. Allerdings gibt es viele Freibeträge, die das zu versteuernde Einkommen verringern. Ganz vorneweg der Grundfreibetrag von über 12.000 Euro. Auch gehen zunächst die Sozialabgaben von der Rente ab, bevor dann der Rest versteuert wird. Unterm Strich bleibt die Monatsrente also bis weit über 1000 Euro steuerfrei. Aber wie viel kann man denn nun bekommen, ohne etwas an den Fiskus abgeben zu müssen? Wir haben es ausgerechnet.

Dazu müssen wir ein paar Annahmen machen. Wir gehen davon aus, dass die Rente die einzige Einnahmequelle ist. Wir nehmen an, dass die Krankenversicherung einen typischen Zusatzbeitrag verlangt und dass unser Rentner ein Kind hat, also den Basissatz zur Pflegeversicherung zahlt. Außerdem nehmen wir an, dass unser Rentner im Jahr 2025 in Rente gegangen ist.

So viel Rente bleibt steuerfrei

Unter dieser Annahme ergibt sich für 2026, dass erst ab 1464 Euro Monatsrente Steuern fällig werden, nämlich 1 Euro – fürs gesamte Jahr. Das zeigt die folgende Steuerrechnung. Darunter bleibt das Einkommen also komplett steuerfrei.

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Nun ist es ja so, dass die Steuer immer aufs Kalenderjahr berechnet wird, die Rente aber im Sommer (meistens) erhöht wird. 2026 um gut vier Prozent. Also ist die Rente im ersten Halbjahr etwas niedriger, im zweiten etwas höher. Wie hoch genau, zeigt folgende Tabelle:

Steuerfreie Rente 2026
1. Halbjahr 1.432 €
2. Halbjahr 1.494 €
Rente im Schnitt 1.463 €

Sozialbeiträge gehen trotzdem ab

Das heißt nicht, dass die volle Summe von der Deutschen Rentenversicherung ausgezahlt wird. Es gehen noch die Sozialabgaben ab. 2026 sind das insgesamt 12,35 Prozent – 8,75 Prozent für die Krankenkasse und 3,6 für die Pflegeversicherung. Was das ausmacht, zeigt die nächste Tabelle:

Steuerfreie Rente 2026 Abgaben Auszahlung
1. Halbjahr 1.432 € 177 € 1.255 €
2. Halbjahr 1.494 € 185 € 1.309 €
Rente im Schnitt 1.463 € 181 € 1.282 €

Wer bei einer teuren Krankenkasse ist oder kinderlos, hat noch etwas mehr Abzüge.

Die Auszahlbeträge in der Tabelle entsprechen übrigens in etwa dem, was die Deutsche Rentenversicherung aktuell im Durchschnitt als Altersrente auszahlt. Mit anderen Worten: Es gibt offenbar gar nicht so wenige Rentner, die keine Steuern zahlen. Viele allerdings haben neben der Rente noch Einkünfte, die die Lage ändern können.

Der Einfluss des Rentenfreibetrags

Der Rentenfreibetrag wird einmalig zum Renteneintritt berechnet. Und zwar als fester Euro-Betrag, der dann, anders als die Rente selbst, nicht mehr mit der Lohnentwicklung angepasst wird. Das führt zu dem kuriosen Effekt, dass der Rentenfreibetrag in den vergangenen drei Jahren faktisch gestiegen ist, obwohl der Anteil der Rente, die steuerfrei bleibt, jedes Jahr sinkt. Der Grund: Die Rentensteigerung hat das überkompensiert. Der Effekt ist aber klein. Wäre unser Modellrentner ein Jahr früher in Rente gegangen, also 2024, hätte er 4 Euro statt 1 Euro an Steuern zahlen müssen.

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Auf lange Sicht spielt der Rentenfreibetrag dagegen eine große Rolle. Nehmen wir an, unser Modellrentner ist schon 2016 in Rente gegangen. Damals galt ein Prozentsatz von 28 Prozent. Das führt zu einem deutlich höheren Freibetrag. In unserem Fall könnte der neun Jahre ältere Rentner fast 100 Euro mehr verdienen: Erst ab einer Rente von 1560 Euro wäre der erste Euro an Steuern fällig.

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